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“我研究了重疾保险条约 好坑!”|爱游戏app官网入口,爱游戏app官方网站

本文摘要:作者|猫姐袁泉|大猫淘宝,猫友,想买重疾保险,所以自己研究条约。

作者|猫姐袁泉|大猫淘宝,猫友,想买重疾保险,所以自己研究条约。然后拿着条约来找猫姐,“这是个好坑”。

什么?Catfriend截图指向某条款,说要180天才能看到症状!仔细研究一下保险条约是值得称赞的,但不要轻易下结论。01什么是保险的“重大疾病”,什么是“重大疾病”?问100个人,有100种可能的答案。也就是说,即使你问医生,各个科室医生眼中的“重大疾病”也是不一样的。

“重大疾病”目前没有统一的定义。重疾保险只是保险行业的一个角度。重大疾病的定义与医学上对重大疾病的理解并不完全相同。未参保人员患重大医疗疾病后,必须缴纳大病保险。

具体什么可以补偿,什么不能补偿,取决于条约条款的定义。这里要插一段历史:十几年前,一篇《在中国千万别买保险》的文章声称,危重病保险这个友好国家存在非常严重的问题,如果符合条约的规定,基金会就无法生存。虽然剑指友邦保险,但许多保险公司拒绝支付赔偿投诉,引发了重疾保险风暴,使重疾保险遭遇信任危机。

未来,中国保险协会将率先与中国医师协会合作,制定重大疾病保险中疾病的定义。该疾病定义包括25种疾病,分为重点重疾(6种)和较常见重疾(19种)。

如果你想在mainland China销售名为“重大疾病”的产品,你必须包括六大疾病:恶性肿瘤、急性心肌梗死、中风后遗症、重大器官移植或造血干细胞移植、冠状动脉旁路移植术和终末期肾病。也就是说,无论你在任何一家保险公司的重疾保险条约上看到什么,1-6号疾病都是完全一致的。不要小看这六种严重的疾病,普通人一辈子都能患,而且占到80%-85%。此外,行业内重疾定义所定义的19种较为常见的重疾的定义,基本上被所有保险公司所接受。

一些有限的条件被添加到极其个别的产品中,例如严重的阿尔茨海默病有多老。但一旦这样的条款被剥离,城市会引起强烈不满,一些公司会迅速升级,取消类似的限制条件。所以无论你在国内哪个保险公司购买重疾的产品,前25大疾病的定义基本都是一样的。现在很多重疾保险可以提供50种,80种,100种重疾保险,那25种重疾是保险公司自己定义的。

但是,实际上,这些扩大的疾病基本上不会有实际的主张,而更多的是一种门面。以上都是对重疾的定义,但是随着重疾保险的成长,很多重疾保险不仅照顾病情,还陆续引入轻中度疾病的观点。现在这些观点都是保险公司自己制定的,什么病算轻,什么门槛能定下来,没有行业尺度。

比如某公司的产品因为缺少重点轻症而被诟病。所以保险行业也发起了重疾保险量表的修订,现在正在制定新的量表。

实践的重点主要是根据重疾的分类进行设计,增加轻症的定义。至于什么时候推出,这个猫妹只能说看官方希望了,半天也算不出来。

02这么多资质,就没有坑吗?谈完重疾险对疾病的定义是怎么来的,再来谈这些定义是否坑。从条款上看,条约中的任何疾病都是致命的,甚至是九死一生(甲状腺癌除外,所以有把甲状腺癌踢出重疾队的呼声。请阅读3月份关于甲状腺癌的文章《理赔率最高的癌症重疾险“不保”了?》),因为大病保险的本质是
所以,看重疾保险的条款,一定要回到重疾保险的初衷:一是向保险人支付因患病、疾病状态或手术治疗而发生的高额医疗费用;第二,为被保险人患病后提供经济保障,尽力防止家庭冒“经济危机”的风险。

列入重疾保险的重大疾病,不仅包括所患疾病,还包括疾病达到什么状态,某种状态持续多久,或者做什么手术,都是为了满足“重疾”的前提。就像猫友说的,如果不到180天得不到补偿,其实疾病有两个趋势:一个是很快恢复正常,一个是不到180天就死了。至于180公平不公平,179天为什么补偿不了,猫姐只能说,无论排多少天,都有一种几乎补偿不了的逆境。

前者花不了多少钱,不是重大经济损失;后者,可以通过死亡担保获得赔偿。所以猫姐一直推荐大家的重疾险配定期寿险,因为定期寿险包含的“死亡”原因更广,不仅仅是疾病死亡;定期寿险的期限比较自由,可以根据自己的需要设定;定期寿险的保额可以买的更高,不受重疾险保额的限制。

医保、重疾险、定期寿险的风险是循序渐进的:医保规模最大,能抵御的风险最多;如果拿不下来,就靠重疾险;如果还没采取措施,就靠定期寿险,不该走的时候就走,即使留不住钱,也不要留债。所以买保险,不仅要知道为什么,还要取长补短。

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